Como a integração de open banking está a transformar o crédito à habitação digital

Introdução: quando o tempo de resposta dita a satisfação do cliente

Num cenário em que um profissional acompanha vários pedidos de crédito em simultâneo, garantir prazos curtos e decisões fundamentadas é uma tarefa exigente. Há documentos por validar, perfis para analisar e requisitos legais que não podem falhar. Se o processo depender de passos manuais, tudo se atrasa — e o cliente sente essa fricção.

A integração de open banking surge como um avanço estratégico. Ao permitir o acesso seguro e automático a dados financeiros atualizados, reduz tarefas repetitivas, melhora a análise de risco e acelera a resposta. Tudo isto torna o crédito à habitação digital mais eficiente e centrado na experiência de quem o solicita.

O que é o open banking e qual o seu papel no crédito à habitação?

A integração de open banking permite aos clientes partilharem os seus dados financeiros com entidades autorizadas — como bancos, fintechs ou plataformas de crédito — de forma segura e imediata, através de APIs.

Esta partilha substitui processos manuais e fontes tradicionais, como declarações entregues em PDF ou impressos. Em vez disso, os financiadores passam a consultar informação real, diretamente a partir da conta bancária do cliente, com registos sobre rendimentos, padrões de despesa e encargos existentes.

Como a integração de open banking acelera e melhora o processo

Ao integrar dados bancários em tempo real no processo de análise, as instituições conseguem automatizar a verificação e tomar decisões com base em informação completa e fiável. Para quem gere múltiplos pedidos, isso representa um salto qualitativo em eficiência.

Benefícios principais da automação com open banking:

• Verificação instantânea de rendimentos e despesas
• Elimina a necessidade de validar manualmente documentos, reduzindo erros e atrasos.
• Avaliações de risco mais precisas
• Dados reais permitem compreender melhor a estabilidade financeira do cliente.
• Propostas ajustadas ao perfil financeiro
• É possível adaptar prazos, valores e taxas às possibilidades reais do candidato.
• Redução de fraude e maior conformidade
• O acesso direto aos dados originais diminui riscos de omissão ou manipulação.
• Experiência de cliente mais fluida
• Menos solicitações de documentos, mais transparência e decisões mais rápidas.

Vantagens da integração de open banking numa plataforma de automação

Quando esta tecnologia está integrada numa plataforma de automação para intermediários de crédito, o impacto multiplica-se. Além dos ganhos operacionais, existe uma melhoria clara na gestão do tempo e dos recursos internos.

O que a integração de open banking permite alcançar:

• Redução de 30% a 50% no tempo médio de aprovação
• Menor carga administrativa para as equipas
• Processos mais transparentes e rastreáveis
• Acompanhamento mais personalizado do cliente
• Cumprimento regulatório facilitado

Estas melhorias contribuem para operações mais escaláveis, com maior capacidade de resposta e um serviço mais competitivo no mercado de crédito à habitação digital.

O mercado em crescimento — e os exemplos a seguir

De acordo com a Statista, o número de chamadas API em open banking deverá ultrapassar os 580 mil milhões a nível global até 2027. Isto demonstra a adesão crescente à automatização financeira em vários segmentos, incluindo o imobiliário.

Empresas como Oper Credits e nCino ilustram este avanço. A primeira usa dados em tempo real para automatizar a avaliação de risco e a capacidade de pagamento, reduzindo prazos de forma significativa. A segunda, baseada na cloud, integra APIs para decisões de crédito mais rápidas, com menor custo operacional.

Estes exemplos mostram como a integração de open banking não é apenas uma inovação, mas uma ferramenta prática para responder às exigências atuais do setor.

Conclusão: mais agilidade, menos risco — e uma experiência muito mais simples

Num contexto onde a concorrência cresce e os clientes querem respostas rápidas, a integração de open banking aliada à automação do processo de crédito torna-se uma solução incontornável. Permite prestar um serviço mais rápido, transparente e adaptado à realidade de cada cliente — ao mesmo tempo que melhora o desempenho interno.

Agende uma demonstração da nossa plataforma de automação para intermediários de crédito e veja como acelerar as aprovações, reduzir tarefas manuais e garantir uma experiência de excelência em crédito à habitação digital.

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